皆様こんにちは。
アネストの井梅です。

今回は20代の住宅ローンがテーマです。

最近では20代の若い方が、家造りを行い
住宅ローンを組むことが増えています。

マイホームは30代、40代にならないと
購入できない訳ではなく、20代でももちろん購入できます。

また、将来の人生設計をしっかり考えている方で、
実際に20代で住宅を購入したという事例は数多くあります。

20代でのマイホーム購入には、
30代、40代にはないメリットがあります

またその一方で、
注意しなければいけない点があるのもまた事実です。

例えば20代のうちに住宅ローンの借り入れるということは、
30代・40代で住宅ローンを借り入れた場合と比較すると
住宅ローンの完済時期が早くなるため、
定年後も住宅ローンを返済し続けなければいけない
というようなことがなく、
将来的には余裕を持った生活を送ることが可能です。

その一方で、「大きな頭金を用意するのが難しい」
「将来の収入に見通しが立てにくい」等、
住宅ローンを利用する上で、注意すべき点もあります。

そこで、今回は、20代の方が、住宅ローンを選ぶ際に
重視すべきポイントを３つお伝えします。

◆低金利と繰り上げ返済のしやすさで選ぶ

20代は、30代・40代と比較すると、
用意できる頭金が少なくなるため、
必然的に住宅ローンの借入残高が大きくなります。

20代で住宅ローンを利用する際は、
この残高をいかに圧縮できるかがポイントです。

そのために必ずチェックしておきたいのが
「住宅ローン金利の低さ」と
「繰り上げ返済のしやすさ」の2点です。

住宅ローンを選ぶ際は、まずこの2点をしっかりチェックし、
各社の住宅ローンを比較しましょう。

●住宅ローン金利の低さ

住宅ローンは借り入れる額が大きくなるため、
わずかな金利の差でも、総返済額に換算すると、
100万円単位で変わってくる可能性があります。

住宅ローンを利用する際は、
金利をしっかりチェックし、
低金利で借り入れができる
金融機関の住宅ローンを選ぶことが大切です。

また金利だけではなく、
住宅ローンを借り入れる際にかかる
事務手数料についても
あわせてチェックしておきましょう。

◆繰り上げ返済のしやすさ

「繰り上げ返済のしやすさ」も
20代が住宅ローンを選ぶ上で
チェックしておきたいポイントです。

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、
資金に余裕ができたタイミングで返済を前倒しし、
住宅ローン残高を減らすことです。

繰り上げ返済を行うと、
元金に対して支払うはずだった利息分に関しても、
支払う必要がなくなるため、
総返済額を圧縮することが可能です。

繰り上げ返済を利用できる金額は
金融機関によって異なり、
一部の金融機関は利用する度に
手数料が必要になる点に注意しましょう。

例えば、
「繰り上げ返済手数料無料」
「1円から繰り上げ返済に対応」
「繰り上げ返済の利用回数制限なし」など、
繰り上げ返済が利用しやすい
住宅ローンを選びましょう。

◆返済計画の立てやすさを重視する

20代でマイホームを購入し、
住宅ローンを借り入れる方の多くが
35年ローンで返済計画を組んでいます。

住宅ローンの返済は、長期間に渡るため、
返済計画が立てやすい住宅ローンを選ぶのも
大切なポイントです。

また返済計画の立てやすさという意味では、
政府系金融機関「住宅金融支援機構」と
民間の金融機関が提携し、
提供する固定金利住宅ローン
「フラット35」にも注目です。

フラット35は、
他の長期固定金利住宅ローンと比較すると
借り入れ条件が厳しくないため、
20代でも住宅ローンを借り入れしやすく、
なお且つ金利も低いので、
無理なく利用することができます。

フラット35の場合、
年収に占める年間合計の返済額の割合が、
下記の条件を満たしていれば、
住宅ローンを借り入れることが可能です。

〇年収400万円未満→年間合計返済額の割合：30％以下
〇年収400万円以上→年間合計返済額の割合：35％以下

返済計画が立てやすい住宅ローンの利用を
考えている方はもちろん、
なかなか住宅ローンの審査に
通らないという20代の方は、
審査基準が明確で、条件を満たしていれば、
審査に通るフラット35の利用を検討しましょう。

◆団信・特典の内容で選ぶ

住宅ローンを契約する際に付帯する団信
（団体信用生命保険）や特典の内容から、
自分に合った住宅ローンを選ぶのも、
おすすめの住宅ローンの選び方です。

病気やケガなど万一の場合に
しっかり備えておきたいと考えている20代の方は、
団信の内容が充実した住宅ローンを
選ぶと良いでしょう。

多くの住宅ローンは、「金利上乗せ」という形で、
追加の保険料を支払うことで、
団信に特約を付帯することができます。

そして金融機関によっては、
一定の疾病保障が無料付帯するケースもあります。

団信を重視して住宅ローンを選ぶ際は、
「団信の保障内容」や
「特約を付帯する場合の上乗せ金利」等を
しっかり確認しておきましょう。

また、特典として
金融機関によっては、住宅ローンを契約することで、
様々な特典が付帯するケースもあります。
「日々の買い物で割引を受けることができる」
「各種手数料が割引になる」等です。

事前に、住宅ローンを取り扱う各金融機関の
特典内容をしっかり確認し、トータルのお得度で
利用する住宅ローンを選ぶのもおすすめです。

最後に今回は、20代でマイホームを購入する際の
住宅ローンの選び方についてお伝えしました。

数ある住宅ローンの中には、
20代でも利用できるものが多数あり、
各金融機関の住宅ローンの特徴を比較することで、
自分に合ったものを見つけることが可能です。

マイホームの購入を検討されている方は、
今回のコラムで紹介した、住宅ローンの選び方を参考に
ココスムショールームで住宅ローンアドバイザーに
お気軽にご相談下さい。

そして無理なく返済できる住宅ローンを見つけ、
憧れのマイホームを手に入れましょう
それでは!!